“雙十二”主題理財產品“啞火”,銀行為何一反常態?

“雙十二”特供產品“啞火”

走訪中國銀行、工商銀行、平安銀行、光大銀行、華夏銀行等多家銀行在上海的營業網點后發現,區別于往年銀行在歲末、節假日紛紛推出限量款理財產品的現象,今年“雙十二”來臨之際,多數銀行表現淡定,在門口看板處公示的在售及預售的銀行理財產品中,幾乎都沒有標注“雙十二”字樣,主推理財產品的類型和利率與平日相比也并無明顯變化,攬儲氛圍并不濃厚。

某股份制商業銀行客戶經理對記者解釋稱,“今年本行的攬儲指標早已完成,臨近年末沒有太大的攬儲壓力,所以今年并沒有推廣‘雙十二’的活動產品?!?/span>

“這種短期且有較高收益的熱門理財產品需要等到明年初才能有,年初銀行普遍會有新的攬儲指標?!備每突Ь肀硎?,今年投資不景氣,特別是年中時P2P暴雷事件特別多,很多企業及個人存款因此回流到銀行,導致今年銀行沒有太大的攬儲壓力。

另一家股份制商業銀行理財經理表示,“今年并沒有針對‘雙十二’推出特供產品,還是常規化產品為主?!?/span>

融360大數據研究院監測數據顯示,11月30日至12月6日,銀行理財產品發行量共2148款,較前一周減少了74款,發行量相對穩定;理財產品平均預期年化收益率為4.35%,較前一周下降了0.02個百分點。

一位國有銀行客戶經理告訴記者,今年收益率能夠達到4%以上的理財產品已經不多,極少能夠超過5%,而未來高收益理財產品會更少。

銀行力推“銀保理財”

目前市面上,保本型理財產品收益率普遍在3.74%左右,這種收益率高出同類一大截的產品的確很有吸引力。但是,這款產品為何即能保證保障本金安全,又能獲取如此高的收益呢?進一步詢問理財資金的投向時,該行客戶經理稱,“這其實是一款銀保產品,資金是拿給保險公司來運作,雖屬于保險理財,但保單是能夠絕對保障本金安全的?!?/span>

僅一字之差,“銀保理財”與“銀行理財”究竟有何區別?

一位資深銀行業內人士對記者稱,銀保產品雖然看起來比銀行理財產品收益率高,但實際上性價比較低,銀保產品實際上還是保險,且承諾的高收益往往是預期收益率,產品需要較長的運作期,而在5年期間內保險公司運作這筆資金不一定年年都是盈利的。

首先,從資金投向講,銀行理財資金目前還是主要投向于存款、銀行間資金拆借及逆回購、債券及非標資產,其中大部分資金都投向了債券領域。而保險理財是可以投資二級市場的,一旦資金操作不當,虧損的可能性還是較大。

從收益的角度講,雖然“銀保產品”動輒有高達5%至7%的收益率,但收益波動較大,收益達標率要低于銀行理財,也就是說到期能否獲得所謂的高收益還要打個問號。

從期限及流動性方面考慮,銀行理財雖然普遍有鎖定期,但可選擇的種類比較多,能夠滿足客戶不同需求。而保險理財產品的存續期較長,一般在一年以上,在剛開始會有十天左右的猶豫期,猶豫期內退保不收取手續費,但是過了猶豫期后,在到期之前退保的話,手續費會非常高。